Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: phí bao nhiêu, có nên không?

Thẻ tín dụng cho phép rút tiền mặt tại cây ATM, nhưng đây là một trong những cách "vay" đắt nhất. Nhiều người chỉ phát hiện ra khi nhận sao kê cuối tháng.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mất những phí gì?

1. Phí rút tiền mặt

Thường khoảng 2% đến 4% số tiền rút, kèm mức thu tối thiểu (thường vài chục đến 100 nghìn đồng mỗi lần). Mức cụ thể khác nhau theo từng ngân hàng và hạng thẻ.

2. Lãi tính ngay từ ngày rút

Đây là điểm khác biệt quan trọng. Khi quẹt thẻ mua sắm, bạn được miễn lãi tới 45 đến 55 ngày. Còn với tiền mặt rút ra, lãi được tính ngay từ ngày rút cho tới khi trả hết, không có thời gian miễn lãi. Lãi suất thẻ tín dụng thường khoảng 20% đến 40%/năm.

3. Phí giao dịch ATM

Một số ngân hàng thu thêm phí khi rút tại ATM khác hệ thống.

Ví dụ chi phí thực tế

Rút 10 triệu đồng, phí rút 4%, lãi thẻ 30%/năm (khoảng 2,5%/tháng), trả hết sau 1 tháng:

• Phí rút tiền: 400.000đ.
• Lãi 1 tháng: khoảng 250.000đ.
• Tổng chi phí: khoảng 650.000đ, tương đương 6,5% số tiền chỉ trong 1 tháng.

Nếu để kéo dài và chỉ trả mức tối thiểu, chi phí sẽ tăng nhanh do lãi tiếp tục tính trên dư nợ còn lại.

Khi nào có thể chấp nhận rút tiền mặt?

• Trường hợp khẩn cấp, cần tiền ngay trong vài giờ.
• Số tiền nhỏ và chắc chắn trả lại trong vài ngày đến vài tuần.

Những cách rẻ hơn

1. Thanh toán trực tiếp bằng thẻ thay vì rút tiền, nếu nơi bán chấp nhận quẹt thẻ hoặc thanh toán QR bằng thẻ tín dụng. Bạn vẫn được miễn lãi.
2. Trả góp 0% qua thẻ khi mua đồ giá trị lớn tại các đối tác của ngân hàng (thường chỉ mất phí chuyển đổi nhỏ hoặc miễn phí).
3. Vay tín chấp nếu cần số tiền lớn và thời gian trả dài. Lãi suất theo dư nợ giảm dần thường thấp hơn lãi rút tiền mặt kéo dài. Xem vay tín chấp là gì.

Cảnh giác dịch vụ "rút tiền thẻ tín dụng" giá rẻ

Các dịch vụ quẹt thẻ khống để đổi tiền mặt thường quảng cáo phí thấp. Tuy nhiên, việc giao dịch khống có thể vi phạm điều khoản sử dụng thẻ, bị ngân hàng khoá thẻ, và bạn còn có nguy cơ bị lộ thông tin thẻ. Tuyệt đối không đưa thẻ, mã OTP hay mã CVV cho người lạ.

Mẹo dùng thẻ tín dụng không mất phí

• Luôn trả toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán.
• Cài trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
• Không dùng quá 30% đến 50% hạn mức để giữ điểm tín dụng đẹp.

Chưa có thẻ? Xem hướng dẫn mở thẻ tín dụng online hoặc so sánh các thẻ đang có tại mục thẻ tín dụng.

Kết luận

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là giải pháp tình thế, không nên dùng thường xuyên. Nếu cần một khoản tiền lớn hơn, hãy dùng công cụ tìm gói vay để so sánh với các khoản vay có lãi suất tốt hơn.