Vay tiền online uy tín: 7 cách nhận biết đơn vị cho vay hợp pháp

Gõ "vay tiền online" trên mạng, bạn sẽ thấy hàng trăm website và ứng dụng hứa hẹn "duyệt trong 5 phút". Trong số đó có ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép, nhưng cũng không ít app tín dụng đen. Bài viết này giúp bạn phân biệt trong vài phút, trước khi gửi CCCD cho bất kỳ ai.

Ai được phép cho vay tiêu dùng tại Việt Nam?

Cho vay là ngành nghề kinh doanh có điều kiện. Các đơn vị được phép cho vay tiêu dùng gồm:

• Ngân hàng thương mại (Vietcombank, VPBank, TPBank, MB...).
• Công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép (FE Credit, Home Credit, HD Saison, Mcredit, Shinhan Finance...).
• Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ có giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự (chỉ cho vay khi có tài sản cầm cố).

Một ứng dụng chỉ đứng tên "công ty công nghệ" hay "công ty tư vấn" mà tự giải ngân tiền cho bạn thì không phải đơn vị cho vay hợp pháp.

7 cách nhận biết đơn vị cho vay uy tín

1. Tra tên trên website Ngân hàng Nhà nước. Danh sách tổ chức tín dụng được công bố công khai tại sbv.gov.vn. Không có tên trong danh sách thì không được phép cho vay như ngân hàng hay công ty tài chính.
2. Hợp đồng ghi rõ bên cho vay. Hợp đồng phải có tên pháp nhân, mã số doanh nghiệp, lãi suất năm, tổng số tiền phải trả và phí trả nợ trước hạn.
3. Không thu bất kỳ khoản phí nào trước khi giải ngân. "Phí hồ sơ", "phí bảo hiểm khoản vay", "phí mở khoá tài khoản" đòi chuyển khoản trước là dấu hiệu lừa đảo phổ biến nhất.
4. Tiền được chuyển vào tài khoản chính chủ của bạn, không qua ví cá nhân hay tài khoản trung gian.
5. Ứng dụng không đòi quyền truy cập danh bạ, ảnh, tin nhắn. App chính thống chỉ cần camera để chụp CCCD và khuôn mặt.
6. Lãi suất được công bố theo năm và tính rõ ràng. Đơn vị uy tín sẽ cho bạn xem lịch trả nợ chi tiết từng tháng trước khi ký.
7. Có kênh chăm sóc khách hàng, địa chỉ trụ sở rõ ràng và có thể kiểm chứng.

Dấu hiệu nên dừng lại ngay

• Hứa "không cần thẩm định", "duyệt 100%", "nợ xấu vẫn vay được ngay".
• Khoản vay rất ngắn (7 đến 14 ngày) nhưng bị trừ trước một phần lớn tiền dưới tên "phí dịch vụ".
• Nhân viên nhắn tin qua Zalo, Telegram cá nhân, không có website chính thức.
• Bị đe doạ, gọi điện làm phiền người thân khi chưa đến hạn trả.

Xem thêm phân tích chi tiết trong bài 8 dấu hiệu nhận biết app vay tiền lừa đảo.

Mức lãi suất thế nào là bất thường?

Ngân hàng và công ty tài chính có biểu lãi suất riêng, thường từ khoảng 12% đến trên 40%/năm tuỳ sản phẩm và hồ sơ. Với các khoản vay giữa cá nhân, tổ chức không phải tổ chức tín dụng, Bộ luật Dân sự 2015 giới hạn lãi suất thoả thuận không quá 20%/năm. Một khoản vay mà quy ra lãi và phí lên tới vài trăm phần trăm mỗi năm là dấu hiệu tín dụng đen, có thể vi phạm pháp luật.

Nếu chưa rõ cách quy đổi lãi tháng sang lãi năm, hãy đọc cách tính lãi suất vay tiêu dùng.

Quy trình vay online an toàn

1. Xác định rõ số tiền cần và khả năng trả mỗi tháng.
2. Chọn đơn vị từ danh sách được cấp phép. Bạn có thể dùng công cụ tìm gói vay để lọc gói phù hợp với độ tuổi, thu nhập và lịch sử tín dụng.
3. Đăng ký trên website hoặc ứng dụng chính thức của đơn vị cho vay.
4. Đọc kỹ hợp đồng điện tử, đặc biệt là lãi suất năm và phí trả trước hạn.
5. Chỉ ký khi đã hiểu tổng số tiền phải trả.

Kết luận

Vay online tiện lợi, nhưng chỉ an toàn khi bạn vay đúng nơi. Hãy dành 5 phút kiểm tra giấy phép trước khi gửi giấy tờ cá nhân. Nếu cần người hỗ trợ chọn gói từ các đơn vị được cấp phép, bạn có thể đăng ký tư vấn miễn phí.