Cách kiểm tra nợ xấu CIC online miễn phí tại nhà

Trước khi đăng ký vay hay mở thẻ tín dụng, việc đầu tiên nên làm là kiểm tra lịch sử tín dụng của chính mình. Nhiều người bị từ chối liên tục mà không biết lý do là có một khoản nợ cũ trễ hạn vài ngày, hoặc một khoản phí thẻ tín dụng quên thanh toán.

CIC là gì?

CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Mọi khoản vay, thẻ tín dụng của bạn tại ngân hàng và công ty tài chính đều được báo cáo về CIC. Khi bạn nộp hồ sơ vay, bên cho vay sẽ tra cứu CIC để đánh giá bạn có trả nợ đúng hạn hay không.

5 nhóm nợ trên CIC

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khoản vay được phân thành 5 nhóm dựa trên số ngày quá hạn:

• Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: trả đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: quá hạn trên 360 ngày.

Nợ xấu là nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5. Nợ nhóm 2 chưa phải nợ xấu nhưng vẫn khiến nhiều ngân hàng từ chối hoặc giảm hạn mức.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng app CIC

Cách nhanh nhất hiện nay là dùng ứng dụng chính thức CIC Credit Connect của Trung tâm CIC:

1. Tải app CIC Credit Connect trên App Store hoặc Google Play. Chỉ tải app do CIC phát hành, không cài app trôi nổi.
2. Đăng ký tài khoản bằng số điện thoại chính chủ và CCCD gắn chip, xác thực khuôn mặt theo hướng dẫn.
3. Đăng nhập, chọn mục tra cứu thông tin tín dụng hoặc báo cáo tín dụng.
4. Xem danh sách khoản vay, thẻ tín dụng, nhóm nợ hiện tại và điểm tín dụng của bạn.

Theo chính sách của CIC, mỗi cá nhân được khai thác báo cáo tín dụng của chính mình miễn phí ít nhất 1 lần mỗi năm; các lần tiếp theo có thể tính phí nhỏ. Chính sách có thể thay đổi, hãy xem thông báo trong app.

Ngoài app, bạn có thể ra quầy giao dịch của ngân hàng đang vay để nhờ kiểm tra, hoặc gửi yêu cầu tới CIC theo hướng dẫn trên trang chính thức của CIC.

Nợ xấu được lưu bao lâu?

Sau khi bạn tất toán, thông tin nợ xấu thường vẫn được lưu trong lịch sử tín dụng tối đa 5 năm. Trong thời gian đó, các ngân hàng vẫn nhìn thấy và cân nhắc khi duyệt hồ sơ. Vì vậy, càng xử lý sớm càng tốt.

Có nợ xấu thì phải làm sao?

1. Tất toán khoản nợ quá hạn ngay. Liên hệ đơn vị cho vay để biết số tiền chính xác và xin xác nhận đã tất toán.
2. Giữ các khoản còn lại luôn đúng hạn. Lịch sử trả nợ tốt sau đó giúp hồ sơ dần cải thiện.
3. Ưu tiên khoản vay có tài sản đảm bảo nếu đang cần tiền gấp, ví dụ cầm đồ, cầm cavet xe. Hình thức này dựa vào tài sản nên ít phụ thuộc lịch sử CIC.
4. Tuyệt đối tránh dịch vụ "xoá nợ xấu". Không ai có quyền xoá dữ liệu trên CIC ngoài quy trình chính thức. Những lời mời "xoá nợ xấu trong 24h" đều là lừa đảo lấy phí.

Kiểm tra xong, chọn gói vay nào?

Khi đã biết rõ tình trạng tín dụng, hãy dùng công cụ tìm gói vay phù hợp. Công cụ sẽ ưu tiên những gói có điều kiện khớp với hồ sơ của bạn, giúp hạn chế bị từ chối nhiều lần.